PROCEDURA

ANTIRICICLAGGIO

- Riferimenti legge

- Traduzione in linguaggio assicurativo

- Tempi previsti dalla legge

- Organizzazione degli archivi

Stampa aggiornata al 30 Aprile 1993  agiornata al novembre 2004

Generalita'

La procedura antiriciclaggio WINT-ARC permette di soddisfare gli adempimenti previsti dalla Legge 5 Luglio 1992 n° 197 e dal D.M. del 7 Luglio 1992 e successive modifiche circolare 20-10-2000.

Una Compagnia Assicuratrice, in quanto soggetto intermediario, e' tenuta ad istituire un "Archivio Unico" su cui registrare tutte le movimentazioni di mezzi di pagamento di importo superiore ai 20 milioni, effettuate con altri soggetti non "intermediari".

Dovranno essere "registrati", inoltre, tutti i rapporti di tipo "continuativo".

La Compagnia dovra' registrare le movimentazioni dei mezzi di pagamento, quali gli incassi premi e i pagamenti mandati, i rapporti continuativi, quali le assicurazioni sulla vita e le capitalizzazioni.

Il D.M. prevede precisi standards e una determinata struttura fisica e logica dell'"Archivio Informatico Unico".

Lo Sviluppo per Fasi

La progettazione e la realizzazione dell'applicazione sono state effettuate seguendo le fasi di sviluppo di seguito elencate:

•  Obiettivi

• Analisi del problema

• Disegno procedura

• Progettazione programmi

• Realizzazione

• Collaudo del sistema

• Accettazione

• Installazione

• Manutenzione

Obiettivi Compagnia

Obiettivi Dipendenza

Fasi Attivita'

1.    Definire le specifiche del problema

2.    Definire i flussi informativi a livello di quadro generale

3.    Definire modello concettuale dei dati

Mezzi a Disposizione dell'Antiriciclaggio

L'art. 2 della legge 197/1991 Antiriciclaggio, mette in evidenza due mezzi importanti:

1.   Registrazione operazioni di movimentazione di mezzi di pagamento > 20 mil.;

2. Individuare e registrare operazioni di movimentazione di mezzi di pagamento <= 20 mil.;

allorquando, per la natura e modalita' delle operazioni poste in essere, si puo' ritenere che piu' operazioni effettuate in momenti diversi e in un circoscritto periodo di tempo e ancorche' singolarmente < 20 mil., costituiscono nondimeno parte di un'unica operazione.

La G.U. n° 131 del 5 Giugno 1992 indica un ulteriore mezzo  per prevenire il riciclaggio.

3.  Registrazione, all'atto dell'accensione di rapporti continuativi aventi per oggetto prestazioni di natura finanziaria da parte dell'intermediario, a prescindere dall'importo, (quindi polizze vita e polizze di capitalizzazione, ma non danni).

Tipi di Registrazioni

1.   Registrazione riferita ad operazione di movimentazione di mezzi di pagamento.

2.   Registrazione riferita a rapporti continuativi.

Tipi di Operazioni di Movimentazione di Mezzi di Pagamento in Ambiente assicurativo

1.    Pagamento di un premio.

2.    Mandato di pagamento.

Modalita' accettate dalla Compagnia per  Pagamento di un Premio

1.    Contanti

2.    Assegno

3.    Bollettino postale

4.    Bonifico bancario

5.    RID - Rapporti interbancari diretti

6.    Carta di credito/POS

 Schema Pagamento Premio in: Contanti, Assegno, Contanti+Assegno

TERMINOLOGIA COMPAGNIA

                Ordinante                                    Beneficiario

Tipi di Soggetto coinvolti in un'Operazione

(secondo punto 1.3 allegato del D.M. Tesoro 7 Luglio 1992)

Schema Pagamento Premio

(Art. 2 D.M. Tesoro 7 Luglio 1992)

       Contanti

       Assegno

       Contanti + Assegno

Schema Pagamento Premio tramite Bonifico Bancario

(secondo terminologia art. 2 e art. 3 D.M. Tesoro 7 Luglio 1992)

Schema Pagamento Premio tramite Rid

Schema Pagamento Premio con Bollettino Postale

Schema Pagamento Premio con Carta di Credito/Pos

Modalita' Compagnia per il Mandato di Pagamento

1.     Contanti

2.     Assegno

3.     Bonifico bancario

Schema Mandato di Pagamento per: contanti, assegno, contanti+assegno

Secondo terminologia  Compagnia

B) Vedi foglio di rilevazione dati.

Schema Mandato di Pagamento per: contanti, assegno, contanti+assegno

Secondo terminologia art. 2 D.M. Tesoro 7 Luglio 1992 e punto 1.3 dell'allegato.

B) Vedi foglio di rilevazione dati.

Schema Mandato di Pagamento tramite Bonifico Bancario

Riassunto Operazioni

La Compagnia risulta in qualita' di intermediario solo in quelle operazioni di movimentazione di mezzi di pagamento che riguardano:

CONTANTI, ASSEGNI, CONTANTI + ASSEGNI.

La Compagnia dovra' registrare le complete generalita' ed il codice fiscale dei soggetti di tipo 2, 3 e 4.

Dovra' inoltre registrare tutte le caratteristiche dell'operazione:

- data operazione,

- causale operazione,

- importo, distinguendo con apposito codice, la parte in contanti dal complessivo ammontare dell'operazione.

Art. 2, D.M. Tesoro 7 Luglio 1992.

Riassunto Operazioni

NOTE

Il seguente punto non e' stato considerato nell'analisi e non verra' quindi implementato.

N.B.: Art. 4, D.M. Tesoro 7 Luglio 1992

Le operazioni a valere su rapporti pluri-intestati vanno riferite a tutti gli intestatari, indipendentemente dal soggetto che esegue l'operazione, soggetto che deve essere comunque identificato.

Schema Accensione/Cessazione Rapporti Continuativi

Riassunto Rapporti Continuativi

Art. 2 D.M Tesoro 7 Luglio 1992

Comma 3

Complete generalita' (nome, cognome, luogo e data di nascita, indirizzo), gli estremi del documento di identificazione ed il codice fiscale del titolare del rapporto continuativo e dei delegati ad operare per conto del titolare.

Comma 4

I dati anagrafici e gli altri dati identificativi dei rapporti continuativi, possono essere contenuti in archivi informatici diversi dall'archivio unico, purche' venga garantita la storicita' dei dati medesimi e sia comunque assicurata la possibilita' di trarre evidenze aziendali integrate.

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1.    Identificare i moduli della procedura

2.    Definire modello logico e fisico dei dati

Flusso Dati Dipendenze-Sede e Tempistiche

Fasi Alimentazione Archivi

1.   Scarico periodico per alimentazione archivio unico on-line ed archivio U.I.C. on-line.

2.   Scaricamento archivio unico  e U.I.C. on-line per generazione off-line.

3.   Aggregazione U.I.C.

4.   Ricerche di massa.

FUNZIONE: Scarico periodico

DESCRIZIONE: Caricamento dati sull'archivio "ON-LINE"

Processo Elaborativo

La funzione in questione permette lo scarico periodico dell'archivio di lavoro per generare l'archivio unico on-line e l'archivio U.I.C. on-line.

L'archivio Operazioni Scartate on-line contiene parte dei dati necessari per effettuare le aggregazioni U.I.C.

Caricamento Archivio Unico On-Line ed Archivio Operazioni Scartate  (flusso)

Caricamento Archivio On-Line

TEMPISTICHE: entro 30 gg. da quando sono disponibili l'archivio operazione e/o l'archivio rapporti  continuativi.

RIFERIMENTO LEGGE: punto 1.12 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992, art. 2 comma 4, legge n° 197  5 Luglio 1991.

FUNZIONE: Scaricamento periodico "ON-LINE" (generazione archivio unico)

DESCRIZIONE: Scaricamento periodico dell'archivio "On-Line" secondo un preciso intervallo di data registrazione

Processo elaborativo

La normativa vigente ci permette lo scarico "Off-Line" dei dati presenti sull'archivio "On-Line" e registrati da oltre tre mesi.

La funzione in oggetto scarica periodicamente su supporto magnetico i dati dell'archivio "On-Line" aventi DATA REGISTRAZIONE nell'intervallo specificato. I dati presi in considerazione sono le operazioni > 12.500 €., le operazioni <=12.500 €. frazionate e i rapporti continuativi.

La totalita' dei supporti magnetici via via prodotti e conservati per almeno 10 anni, costituisce il cosiddetto archivio "Off-Line", i cui dati vengono utilizzati per le "Ricerche di Massa".

Vi e' inoltre la possibilita' di scaricare le operazioni <= 12.500 €.. non frazionate, contenute nell'archivio unico, aventi DATA REGISTRAZIONE nell'intervallo specificato, che non sono necessarie all'archivio "Off-Line", ma potrebbero essere richieste dalle autorita' competenti o uffici interessati.

La funzione produrra' una statistica di controllo sui dati elaborati ed in particolare riportera' l'indicazione della data di riferimento ed il numero delle registrazioni scaricate, elementi da riportare sul Registro dei Supporti.

FUNZIONE: Riconoscimento Frazionate

DESCRIZIONE: la funzione permette di riconoscere le operazioni frazionate

Processo elaborativo

La funzione permette di riconoscere i movimenti <= 12.500 €.. che costituiscono parte di un'unica operazione > 12.500 €..

La funzione utilizza come criterio di aggregazione l'uguaglianza del codice fiscale del soggetto operante o di colui per il quale l'operazione e' stata effettuata.

L'aggregazione puo' essere fatta o a livello di agenzia o a livello di tutta la Compagnia.

Scarico Archivio Unico e Operazioni Scartate On-Line (flusso)

TEMPISTICHE: mensile

RIFERIMENTO LEGGE: punto 1.6 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992, punto 1.11 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992, art. 5 comma 2 e 3 del D.M. Tesoro 7 Luglio 1992.

Ad Aprile (dal 20 al 30) scarico dati registrati in Gennaio e cosi' a proseguire per gli altri mesi.
FUNZIONE: Aggregazioni U.I.C. - Invio archivio U.I.C.

DESCRIZIONE: Produce su supporto magnetico le aggregazioni U.I.C.

Processo elaborativo

La funzione in oggetto esegue periodicamente le aggregazioni dei dati secondo le direttive dell'Ufficio Italiano Cambi.

I dati presi in considerazione sono TUTTE le operazioni > 12.500 €.., le operazioni <= v. frazionate e le operazioni <= 12.500 €.. NON frazionate in CONTANTI che hanno la DATA OPERAZIONE compresa nel "mese di riferimento" delle aggregazioni U.I.C.

Tali aggregazioni verranno riportate su supporto magnetico secondo il tracciato previsto dal D.M. e dovranno essere spedite all'U.I.C.  entro la seconda decade del terzo mese successivo al "mese di riferimento".

La funzione produrra' una statistica di controllo sui dati elaborati e una distinta di trasmissione delle comunicazioni da allegare al supporto magnetico al momento della sua spedizione all'U.I.C.

 Aggregazione U.I.C. (flusso)

Aggregazione U.I.C.

TEMPISTICHE: mensile

RIFERIMENTO LEGGE: - punto 1.11 e 1.13 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992

- art. 6 comma 1.c D.M. Tesoro 7 Luglio 1992

- art. 3 comma 2 D.M. Tesoro 7 Agosto 1992

- punto 3 D.M. Tesoro 30 Dicembre 1992

FUNZIONE: "RICERCHE di MASSA"

DESCRIZIONE: la funzione, opportunamente parametrizzata, permette l'estrazione e l'aggregazione dei dati interessati

Processo elaborativo

La funzione in questione permette di eseguire "Ricerche di Massa" sia sui dati provenienti dagli archivi "Off-Line" che da quelli "On-Line" (preventivamente trasformati nel tracciato Off-Line e inseriti su supporto magnetico dalla funzione di scaricamento).

La RICERCA deve essere possibile su tutti gli attributi previsti dalla struttura logica e deve essere permesso, inoltre, di effettuare con una singola elaborazione 10 SIMULTANEE RICHIESTE, ognuna basata su un diverso insieme di valori riferiti a piu' attributi (max 15).

Al fine di eseguire la RICERCA secondo le possibilita' sopradescritte, la funzione in oggetto andra' a leggere su un'apposita tabella i criteri di selezione.

Il prodotto della ricerca sara' costituito da un supporto magnetico, contenente i dati selezionati sempre con tracciato record "Off-Line".

La funzione produrra' anche una statistica dell'elaborazione, eseguita riportando i criteri di selezione adottati.

FUNZIONE: Estrazione dati "On-Line"

DESCRIZIONE: Estrazione dati dall'archivio "On-Line" secondo un preciso intervallo di data registrazione

Processo elaborativo

La funzione in oggetto estrae i dati presenti sull'archivio "On-Line" per un preciso intervallo di DATA REGISTRAZIONE e li riporta su supporto magnetico, secondo il consueto tracciato "Off-Line". I dati presi in considerazione sono le operazioni > 12.500 €.., le operazioni <= 12.500 €.. frazionate e i rapporti continuativi.

I dati cosi' ottenuti saranno utilizzati per eseguire le cosiddette "RICERCHE di MASSA" o per eventuali "AGGREGAZIONI".

Vi e' inoltre la possibilita' di scaricare le operazioni <= 12.500 €..  NON frazionate, aventi DATA REGISTRAZIONE nell'intervallo specificato.

La funzione produrra' una statistica di controllo sui dati elaborati.

Ricerche di Massa (flusso)

Ricerche di Massa

TEMPISTICHE: su richiesta U.I.C. o del Ministero delle Finanze

RIFERIMENTO LEGGE: Punto 1.10 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992

NOTE: la data registrazione di scheda parametro deve andare dal giorno successivo dell'ultimo scarico mensile alla data di elaborazione.

Archivio di Lavoro (definitivo) ed Archivio Unico On-Line

TABELLA ANAGRAFICA-SOGGETTO

     chiave univoca

TABELLA COLLEGAMENTO SOGGETTO-REGISTRAZIONE

                           chiave univoca

TABELLA REGISTRAZIONE

           chiave univoca

Dizionario Dati

N.B.

OPERAZIONI = premi e mandati di pagamento

RAPPORTI CONTINUATIVI = attivazione e cessazione di polizze vita e di capitalizzazione

DATA OPERAZIONE = data in cui, presso la dipendenza, si e' effettuata l'operazione o e' stato attivato/cessato il rapporto continuativo

DATA REGISTRAZIONE = data di inserimento nell'archivio unico dell'operazione o del rapporto continuativo

DATA RETTIFICA REGISTRAZIONE = data di modifica o di annullamento sull'archivio unico della registrazione

DATA ELABORAZIONE = uguale alla "data registrazione" in caso di inserimento, uguale alla "data rettifica registrazione" in caso di modifica o annullamento

Struttura Fisica degli Archivi Off-Line

(punto 1.6 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992)

OPERAZIONI

- 1 Record "Operazione" (tipo record 1)

- 1 o piu' (*) record sul soggetto che ha eseguito l'operazione in proprio

Oppure:

1 o piu' (**) record sul soggetto per conto del quale l'operazione e' stata eseguita

- 1, nessuno o piu' (***) record sul soggetto che ha effettuato l'operazione per conto terzi.

(*) e (**) caso di operazione su polizze cointestate

(***) almeno 2 soggetti hanno effettuato l'operazione per conto terzi

Struttura Fisica degli Archivi Off-Line

(punto 1.6 dell'allegato al D.M. Tesoro 7 Luglio 1992)

RAPPORTI CONTINUATIVI

- 1 record "dati generali" (tipo record 1)

- 1 o piu' (*) record sul soggetto contrente (tipo record 2)

- 1 o nessun record sul soggetto legale rappresentante o delegato ad operare (tipo record 4)

(*) caso di polizze cointestate